資産運用成功 への秘訣。運用はローリスクがオススメ
資産運用には、投資信託以外の方法もあります。手数料などの設定方法の違いから、商品は数多く存在しますが、中にはローリスクな商品もあります。資産運用を成功させるためには、情報が必要不可欠です。そこで、資産運用の際に役立つ情報をご紹介します。
◇ FP(ファイナンシャルプランナー)とは
金融全般(資産運用・保険・住宅ローン・教育費・老後資金など)のアドバイザー。それがFPです。多くのFPは銀行・証券会社・保険会社などの企業に勤めており、自社商品販売のためにその知識を役立てますが、私のような独立系FPは組織に所属せず、顧客のあらゆるニーズに応えられるようアドバイスできるのが特徴です。海外ではIFA（インデペンデント・ファイナンシャル・アドバイザー）と言われています。
◇ 投資信託をお勧めしない二つの理由
低金利・マイナス金利を反映し、資産運用や投資のアドバイスを求めるお客様が増えています。しかし、資産運用＝投資信託という方が多いようですが、実は私はお勧めしていません。理由は二つあります。
①購入時に手数料が必要 ･･･ 最近になって手数料0の商品も登場しましたが、まだ主流ではありません。
②投資額の年間1%～3%を、信託報酬・管理報酬として支払う必要がある ･･･ 年間での運用資産が±0では、信託報酬や管理報酬の分、資産が目減りします。
◇ ローリスクの資産運用
いま私が最も推奨しているのは、手数料が成功報酬の商品です。お客様の投資が成功して資産が増えた場合のみ、その増えた金額の何％かを手数料として支払う商品です。その商品を販売する会社は、香港に本社を構えています。それも、日本で言う東京丸の内の一等地に建つ高層ビルの最上階、そんな所に事務所はあります。一目で儲かっているのがわかります。つまり、お客様も儲けている訳です。この会社はお客様の資産が増えないと手数料が発生しません。ですから、お客様にとても喜ばれている訳で、もちろん弊社のお客様にも大変ご好評頂いております。
◇ 運用を成功させる秘訣
前述の会社は、1998年設立のファンドです。そして、現在までの19年間の平均利回り(投資額に対する利益率)は12％です。これは驚くべき数値です。とは言え、今後も同じ利回りで運用できる保証はありません。別のファンドでは、手数料が表示されていないこともあります。この場合、まずお客様の利回りを決めます。手数料は、運用益と利回りの差額です。常に一定の利回りが確約されるため、安定はしています。
いずれにせよ、事前にしっかり情報収集することが大事です。新しい情報や正しい情報は、無料セミナーや個人相談で得られます。もちろん、弊社でも開催しています。皆さんの大切なお金の置き場所。ぜひ一緒に探してみませんか。
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エムズFP事務所
代表 村松 郁夫
ホームページ：http://www.nagano-agri.org/
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